Crédits et rachat de crédits

Les crédits et les rachats de crédits aident à mieux gérer son budget et ses achats

À chaque dépense, qu’elle soit prévue ou non, correspondent un ou plusieurs crédits. Que ce soit pour financer l’achat d’une maison, d’une voiture, d’électro ménager ou pour un voyage, chacun comporte des spécificités propres à ce qu’il financera. Le souci pouvant être, parfois, d’amener l’emprunteur à devoir supporter jusqu’à cinq ou même dix remboursements mensuels différents. Cette accumulation de prêt divers est la cause la plus fréquente de l’endettement personnel. Il existe pourtant des solutions pour permettre à l’emprunteur de mieux vivre ses crédits au quotidien.

Le prêt classique

Le prêt personnel à la consommation

L’offre en matière de prêt classique peut se découper en six catégories différentes. Tout d’abord le prêt personnel à la consommation autrement appelé crédit ppc. Le crédit ppc permettra à l’emprunteur de disposer comme il le voudra d’une somme d’argent, et ce, sans devoir en justifier de l’utilisation.

Ce qui constitue un de ses principaux avantages, car il permet de pouvoir disposer d’un montant et de l’attribuer aux dépenses les plus diverses, sans avoir à fournir de justification. La durée d’un crédit ppc peut aller de quelques mois jusqu’à plusieurs années, en fonction des montants empruntés et du montant des mensualités.

L’inconvénient du crédit ppc étant que les conditions d’acceptation sont plus sévères que pour les prêts spécifiques, et cela, du fait que l’emprunteur n’aura pas à justifier du but de son crédit.

Le crédit auto

Autre forme de prêt classique : le crédit auto. Contrairement au crédit ppc celui-ci ne devra être alloué qu’à l’achat d’une voiture, c’est pourquoi il fait partie des crédits nommés : crédits affectés. Le crédit auto sera souscrit, la plupart du temps, auprès du concessionnaire chez lequel l’emprunteur achètera son véhicule.

L’avantage avec ce type de prêt étant d’avoir une durée de remboursement plus longue ainsi qu’un montant plus emprunté plus élevé que lors de la contraction d’un prêt personnel. Il existe aussi, la plupart du temps, une possibilité de solder son prêt quand l’emprunteur le désire. Et cela, partiellement ou totalement, mais surtout sans intérêts.

L’inconvénient du crédit auto étant qu’il ne répondra pas aux besoins de prêt pour un montant de moins de 3.000 euros, qu’il sera moins souple qu’un crédit ppc et qu’il incluse également des frais dossiers qui peuvent s’avérer importants.

Le prêt travaux

Le prêt travaux est également ce que l’on appelle un crédit affecté. Il peut se présenter sous la forme d’un « crédit pass travaux » qui permettra aux propriétaires comme aux locataires de financer des travaux liés à leur logement. Il peut s’agir de rénovation tout comme de mise en place de nouveaux systèmes d’utilisation d’énergie comme les panneaux photovoltaïques ou encore les circuits de géothermie.

Comme le crédit auto, le prêt travaux bénéficie d’une durée de remboursement plus longue et d’une somme empruntée plus élevée. Et présente l’inconvénient de ne pouvoir être alloué qu’à une utilisation spécifique.

Le crédit renouvelable

Il existe aussi le crédit renouvelable, autrement appelé crédit revolving, crédit permanent ou encore : réserve d’argent. Celui-ci s’organise en deux types différents :

la ligne de crédit, qui consiste en une autorisation de découvert d’une somme pouvant aller jusqu’à 21.500 euros sur le compte bancaire de l’emprunteur. Cette somme sera rendue disponible soit par virement soit par chèque.
La carte de crédit, sur laquelle sera virée la somme empruntée. Cette carte étant le plus souvent distribuée par un organisme de crédit ou par de grandes enseignes.

L’avantage du crédit renouvelable étant la totale liberté d’emprunt sans avoir à justifier du but de l’emprunt, de faibles remboursements dont la somme sera déterminée à la signature du contrat, et de la possibilité de profiter d’une assurance et d’une assistance liée à la carte de crédit.

L’inconvénient principal restant son coût, dû au montant élevé de l’intérêt pratiqué sur la somme empruntée.

Le micro crédit

Autre forme de crédit, cette fois très récente : le micro crédit. Comme son nom l’indique, il consiste en l’emprunt d’une faible somme d’argent à des taux très préférentiels. Le micro crédit s’adresse le plus souvent aux personnes désireuses de mettre en place leur propre activité professionnelle ou encore aux personnes les plus démunies et ne pouvant répondre aux conditions d’un prêt classique.

Ainsi, cette présentation illustre bien le fait que dans sa vie l’emprunteur peut être vite dépassé par le nombre de mensualités à rembourser, et ce à chaque fois auprès d’organismes aussi nombreux que différents. Devant cette réalité, de nombreux emprunteurs ont dû faire face à une situation financière ingérable. Devant multiplier les négociations pour revoir le montant de leurs mensualités, et ce, à chaque fois auprès d’un nouvel interlocuteur.
C’est dans cette optique que certains organismes et banques ont mis en place des systèmes tels que le regroupement de prêts et le rachat de crédit.

Le regroupement de prêts

Le regroupement de prêts fonctionnera dans le cas où l’emprunteur aura contracté tous ces prêts auprès du même organisme. Lorsqu’il rencontrera des difficultés de remboursement, à ce moment-là il pourra demander à cet organisme de regrouper la somme entière de tous ses prêts et de n’avoir à verser plus qu’une seule et même mensualité.

L’inconvénient étant de devoir dialoguer avec un organisme qui n’aura qu’une seule offre à proposer à l’emprunteur qui n’aura donc pas de choix.

Le rachat de crédits

Le rachat de crédit, quant à lui, permet de regrouper en une seule somme tous les montants des prêts que l’emprunteur aura contractés. Il s’effectue auprès d’organismes qui proposent de multiples offres dans le but de correspondre aux plus grands nombres de profils et de cas.

L’organisme de rachat de crédit se chargera d’effectuer les démarches nécessaires à reprendre en main les dossiers de crédits de l’emprunteur, à les additionner et à proposer à celui-ci une mensualité totale inférieure à la somme des mensualités demandées par les différents organismes.

Par exemple en ayant une mensualité de 500 euros, une autre de 80 euros, encore une autre de 120 euros et une dernière de 75 euros, l’emprunteur devra en tout rembourser 775 euros par mois.

En s’adressant à un organisme de rachat de crédit, l’emprunteur pourra voir cette somme réduite jusqu’à 520 euros et même des montants plus bas en fonction de sa situation financière.